民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位和作用，融資難融資貴的問(wèn)題已經(jīng)影響到了民營(yíng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)、高質(zhì)量發(fā)展甚至日常經(jīng)營(yíng)。為此，筆者提出商業(yè)銀行進(jìn)一步破解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴的六方面建議。
一是與全國(guó)工商聯(lián)系統(tǒng)合作，搭建服務(wù)民營(yíng)企業(yè)“滴灌融資”平臺(tái)。要充分發(fā)揮全國(guó)工商聯(lián)及下屬4.6萬(wàn)家商會(huì)的平臺(tái)及“管網(wǎng)”作用，建立專門服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的“滴灌融資系統(tǒng)”。
二是用足用好政府支持民企融資的政策，積極發(fā)揮政府部門的增信作用。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)了解中央和地方出臺(tái)的相關(guān)政策，與地方政府做好溝通對(duì)接，抓住政策窗口期和業(yè)務(wù)契機(jī)，用好、用活地方政府民營(yíng)企業(yè)貸款貼息、財(cái)政資金專項(xiàng)補(bǔ)助、銀稅合作、銀擔(dān)合作等相關(guān)政策；探索創(chuàng)設(shè)信用緩釋工具，探索信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，支持民營(yíng)企業(yè)債券融資。
三是加大對(duì)金融科技的應(yīng)用力度，著力解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技的快速發(fā)展，為緩解、消除融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱提供了較大可能性。商業(yè)銀行應(yīng)加大金融科技系統(tǒng)的研發(fā)應(yīng)用，與金融科技公司開(kāi)展深入合作，更快、更直接、更完整的獲取企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，并基于海量的歷史數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，快速、及時(shí)、高效響應(yīng)民營(yíng)企業(yè)的融資需求。
四是建立與外部相關(guān)機(jī)構(gòu)間的合作機(jī)制，打造金融服務(wù)聯(lián)盟構(gòu)建綜合服務(wù)生態(tài)網(wǎng)。商業(yè)銀行要加強(qiáng)與地方政府有關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等的信息交流和溝通合作，建立常態(tài)化合作交流機(jī)制，打造一個(gè)業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密、協(xié)同合作的金融服務(wù)聯(lián)盟，積極開(kāi)展各種類型的政銀企對(duì)接活動(dòng)，形成良性溝通機(jī)制，遴選有發(fā)展?jié)摿Α⑷谫Y需求的民營(yíng)企業(yè)，為其提供多元化的金融支持。
五是建立企業(yè)不良貸款差異化考核標(biāo)準(zhǔn)，適度放寬中小企業(yè)不良貸款容忍度。由于自身財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，與大型企業(yè)相比，中小微企業(yè)不良貸款率較高，商業(yè)銀行要實(shí)施差異化利率政策，完善用于中小微企業(yè)的貸款定價(jià)機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)為基礎(chǔ)，綜合考慮中小微企業(yè)的貸款期限、信用情況、風(fēng)險(xiǎn)情況等多重因素，合理確定貸款利率浮動(dòng)幅度區(qū)間。在考核方面采取差異化標(biāo)準(zhǔn)，適度放寬中小微企業(yè)的不良貸款容忍度，建立合理的考核激勵(lì)約束機(jī)制和盡職免責(zé)機(jī)制，調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理的積極性。
六是深入研究民營(yíng)企業(yè)的金融產(chǎn)品需求，增強(qiáng)金融產(chǎn)品與民營(yíng)企業(yè)間的匹配性。深入研究不同行業(yè)、不同類型民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)需求，商業(yè)銀行要緊密結(jié)合企業(yè)實(shí)際需要，增強(qiáng)金融產(chǎn)品和企業(yè)的匹配性。如針對(duì)民營(yíng)企業(yè)輕資產(chǎn)、抵質(zhì)押物不足的情況，要積極發(fā)展應(yīng)收賬款、存貨、倉(cāng)單、股權(quán)、專利等權(quán)利質(zhì)押貸款，以及信用履約保證保險(xiǎn)貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款和企業(yè)法定代表人財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款，嘗試推廣一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還的信貸產(chǎn)品。（本文內(nèi)容僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表中證網(wǎng)和中國(guó)證券報(bào)立場(chǎng)。文章更多內(nèi)容詳見(jiàn)1月12日中國(guó)證券報(bào)前沿視點(diǎn)版。）
