3月1日，深圳特區(qū)在全國率先實施個人破產(chǎn)制度。一個月來，深圳中院共收到260件個人破產(chǎn)申請，優(yōu)先受理8名個人債務(wù)人的破產(chǎn)申請。從申請目的看，大多希望通過重整、和解方式紓緩債務(wù)。

　　破產(chǎn)法也叫重生法，對于鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗的意義重大。但也有人擔(dān)心，允許個人破產(chǎn)會產(chǎn)生吸引老賴、加劇社會逃廢債等現(xiàn)象。多位接受證券時報采訪的專家認(rèn)為，條例實施首月，個人破產(chǎn)申請數(shù)量低于預(yù)期，優(yōu)先受理人群的比例也不高，說明法律制度的約束到位，法院的把關(guān)也較為嚴(yán)格。在深圳試點個人破產(chǎn)制度，需要結(jié)合試點情況不斷完善制度，加強審核，在鼓勵創(chuàng)新的同時保護(hù)包括銀行在內(nèi)的債權(quán)人的正當(dāng)利益。

　　首月破產(chǎn)申請低于預(yù)期

　　2020年5月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》，提出“推動個人破產(chǎn)立法”的要求。

　　今年3月1日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》實施。當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，單獨或者共同對債務(wù)人持有50萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，可以向人民法院提出破產(chǎn)申請，申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。

　　日前，深圳中院向外公開了個人破產(chǎn)條例實施首月的情況。一個月來，深圳中院共收到260件個人破產(chǎn)申請，優(yōu)先受理8名個人債務(wù)人的破產(chǎn)申請，正式啟動破產(chǎn)申請審查程序。

　　深圳中院副院長龍光偉表示，首批立案審查8個案件，申請主體主要為中青年人，均有創(chuàng)辦企業(yè)或者從事經(jīng)營活動的經(jīng)歷。從申請目的來看，7名債務(wù)人當(dāng)前仍在工作，有清償意愿，大多希望通過重整、和解方式紓緩債務(wù)。從債務(wù)規(guī)模來看，大多數(shù)債務(wù)人負(fù)債為幾十萬元到一兩百萬元不等，負(fù)債在300萬元以上的僅1位，與企業(yè)破產(chǎn)案件相比，債務(wù)規(guī)模相對較小。

　　北京夏安律師事務(wù)所管理合伙人吳月超律師對證券時報記者表示，個人破產(chǎn)條例在深圳首月實施，數(shù)量并沒有出現(xiàn)井噴，低于預(yù)期。現(xiàn)實中被債務(wù)困擾的大有人在，法院判決執(zhí)行難成為社會頑疾，背后折射出個人破產(chǎn)的實際需求很大。

　　據(jù)《全國法院司法統(tǒng)計公報》數(shù)據(jù)顯示，2008年至2015年間，全國法院每年執(zhí)行結(jié)案中“沒有財產(chǎn)或財產(chǎn)不清無法執(zhí)行裁定終結(jié)”的案件占當(dāng)年全年執(zhí)行結(jié)案數(shù)的比重，最少的2012年占比12.18%，最多的2015年則占比31.14%。

　　嚴(yán)把審核關(guān)拒絕老賴

　　深圳破產(chǎn)法庭庭長曹啟選介紹，首月收到的大量申請中，存在申報不全、怠于申報，甚至未如實申報的情況。此外，也有部分申請人存在僥幸心理，對明顯不符合《個人破產(chǎn)條例》的適用范圍也提出申請。

　　曹啟選表示，如果債務(wù)人不如實申報或者選擇性申報債務(wù)、財產(chǎn)，甚至故意以個人名義申報其與他人混同的債務(wù)、向他人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)后申請破產(chǎn)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，法院將嚴(yán)格依照《條例》視階段作出不予受理、駁回申請、不予免責(zé)或者撤銷免責(zé)的裁定，并嚴(yán)格追究破產(chǎn)欺詐的法律責(zé)任。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究委員會副主任董希淼表示，深圳中院收到260件個人破產(chǎn)申請，優(yōu)先受理8件，這個比例說明法院把關(guān)是比較嚴(yán)格的。從另一個角度看，也證明確實存在不規(guī)范申報的情形。他建議對虛假申請者建立黑名單，打擊這種不誠信的行為。

　　中國并購公會信用管理委員會專家安光勇此前表示，在個人破產(chǎn)制度出臺后，首先吸引的是老賴群體，而該人群大多已久經(jīng)考驗——接受過無數(shù)次債主或催收公司的打擊和磨煉，其抗壓能力極強。因此，道德風(fēng)險比其他任何領(lǐng)域都高。他認(rèn)為，只有嚴(yán)格各項制度、審批流程，以及配套的線上線下跟蹤監(jiān)管體系，層層把關(guān)，才是解決問題的方式。

　　金融機(jī)構(gòu)態(tài)度理性

　　個人破產(chǎn)條例是對債務(wù)人個人的救濟(jì)制度，但讓債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成一致，仍然有很多工作要做。銀行等放貸機(jī)構(gòu)作為市場經(jīng)濟(jì)中最大的債主之一，怎么看待個人破產(chǎn)法的實施？證券時報記者向業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了了解。

　　董希淼表示，個人破產(chǎn)制度是一項很好的制度，可以減輕因創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新失敗、生活遭遇重大變故的人的生活壓力，鼓勵他們重新開始，也不會對銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生大的影響。

　　他的理由是，第一，個人破產(chǎn)有著嚴(yán)格限制條件，如有奢侈消費、隱匿、轉(zhuǎn)移、毀損財產(chǎn)等行為，將不會被允許破產(chǎn)、免除債務(wù)；第二，法院作為審查機(jī)構(gòu)把關(guān)。對于謊報、漏報財產(chǎn)等行為，法院會進(jìn)行嚴(yán)格審查，駁回申請；第三，盲目申請破產(chǎn)是有后果的。個人破產(chǎn)后，申請人的生活會受到諸多約束。

　　綜上所述，一個債務(wù)人如果真實地處于破產(chǎn)邊緣，即便他不破產(chǎn)，也無法還清銀行的債務(wù)。個人破產(chǎn)制度的實施，不會對銀行產(chǎn)生太大的影響。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，個人破產(chǎn)制度最早在美國實施，歐洲國家也有�？傮w來看，個人破產(chǎn)解決個人資不抵債問題，而在個人債務(wù)中，欠銀行貸款債務(wù)比較多，因而銀行在個人破產(chǎn)制度中所受影響受到較多關(guān)注。歐洲的破產(chǎn)制度更側(cè)重保護(hù)債權(quán)人利益，因此銀行所受影響不大；美國則不同，個人破產(chǎn)給銀行帶來較大影響。我國出于鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗的考慮，在深圳試點個人破產(chǎn)制度，需要結(jié)合試點情況不斷完善制度，加強審核，在鼓勵創(chuàng)新的同時保護(hù)包括銀行在內(nèi)的債權(quán)人的正當(dāng)利益。

　　吳月超則強調(diào)，要真正做到“法院裁判、機(jī)構(gòu)管理、管理人執(zhí)行、公眾監(jiān)督”四位一體的破產(chǎn)辦理體系，重在執(zhí)行。

　　龍光偉表示，下一步，深圳法院將在上級法院的指導(dǎo)下，推動個人破產(chǎn)案件審查審理的規(guī)范化。針對個人破產(chǎn)申請的各類情況，強化個人破產(chǎn)申請前咨詢輔導(dǎo)機(jī)制，進(jìn)一步明確個人破產(chǎn)案件的受理標(biāo)準(zhǔn)，推動個人破產(chǎn)案件審理繁簡分流，研究完善個人破產(chǎn)庭外和解制度，通過府院聯(lián)動機(jī)制，健全個人破產(chǎn)事務(wù)配套制度。