基金定投以“懶人理財(cái)神器”著稱(chēng)，也一直被基金公司和基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)所推崇，基金君前幾日就遇到了這么一位“懶人”，他定投的ETF基金7年都沒(méi)有贖回，如今浮盈已超200%。

　　Bryan Tsewei Chen(陳則瑋)是泰達(dá)宏利國(guó)際業(yè)務(wù)部的副總監(jiān)，負(fù)責(zé)泰達(dá)宏利海外產(chǎn)品投研和銷(xiāo)售，他認(rèn)為定投是一個(gè)健康成熟的概念。他向基金君透露，他自己的大部分投資在海外，既有主動(dòng)管理，也有指數(shù)化投資。印度市場(chǎng)波動(dòng)性非常大，他本身沒(méi)有那么多的精力和時(shí)間去時(shí)刻關(guān)注著，于是他就定投了ETF基金，一投就是7年，目前浮盈超過(guò)200%�！拔蚁矚g投ETF，印度是個(gè)新興市場(chǎng)，我相信新興市場(chǎng)的成長(zhǎng)，但印度離我太遠(yuǎn)了，我比較懶，沒(méi)有時(shí)間去看，就定投的ETF。其實(shí)，主動(dòng)型管理基金才是真正能夠給客戶(hù)提供超額收益的�！�

　　印度SENSEX指數(shù)(又稱(chēng)孟買(mǎi)敏感30指數(shù)、BSESENSEX)為印度最被廣泛使用的指數(shù)，為投資印度的重要參考指標(biāo)，是由孟買(mǎi)證券交易所發(fā)行。數(shù)據(jù)顯示，從2010年1月1日至2017年3月29日，孟買(mǎi)SENSEX指數(shù)漲幅為69.09%，振幅為85.25%，Bryan的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了孟買(mǎi)SEXSEX指數(shù)的漲幅。

　　Bryan認(rèn)為，投資人最應(yīng)該認(rèn)知的是自己的投資周期有多長(zhǎng)、贖回目標(biāo)是多少，而不是去挑時(shí)點(diǎn)�！拔沂窍嘈砰L(zhǎng)期投資的人，定投應(yīng)該成為投資人長(zhǎng)期資產(chǎn)配置的一部分，長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定的投資品更適宜定投。但投資難在哪兒？難在紀(jì)律性，有的時(shí)候買(mǎi)了馬上就虧了，你的老公可能會(huì)罵你，你的信心就會(huì)動(dòng)搖，堅(jiān)持不下去�！盉ryan笑道。

　　定投的原理

　　實(shí)際上，基金定投之所以獲得高收益，最根本原因是在固定投資金額，通過(guò)“金額/單價(jià)=份額”的公式作用，實(shí)現(xiàn)“價(jià)格越高買(mǎi)得越少，價(jià)格越低買(mǎi)得越多的功效”，最后攤薄整個(gè)投資期間的成本，獲得“穩(wěn)定”收益。重點(diǎn)是在市場(chǎng)上漲時(shí)贖回獲得“微笑曲線(xiàn)”。

　　定投雖然是懶人的福利，但也并不意味著隨便選擇一只基金去定投個(gè)七八年就能獲得較高的收益。截至今年2月份，市場(chǎng)上的基金已突破4000只，普通投資者要挑選出合適的基金來(lái)做定投并不容易。那么，定投應(yīng)當(dāng)怎么做呢？基金君奉上14個(gè)定投小知識(shí)，供投資者學(xué)習(xí)參考。

　　1、什么是基金定投？

　　固定時(shí)間、固定金額、申購(gòu)指定基金，一次性簽約后每期自動(dòng)投資。

　　2、基金定投的特點(diǎn)？

　　1)額度小，門(mén)檻低。

　　2)自動(dòng)扣款，方便。

　　3)長(zhǎng)期持有平攤成本，熨平風(fēng)險(xiǎn)。

　　4)復(fù)利效應(yīng)，收益可觀(guān)。

　　3、為什么做定投？

　　1)遠(yuǎn)離市場(chǎng)波動(dòng)，從定投開(kāi)始；

　　2)理財(cái)從定投開(kāi)始。

　　4、誰(shuí)適合定投？

　　1)有穩(wěn)定收入的人；

　　2)沒(méi)精力和專(zhuān)業(yè)投資背景的人；

　　3)有合理生活夢(mèng)想的人；

　　4)想理財(cái)?shù)娜恕?/p>

　　5、定投適合用在哪里？

　　親子、置業(yè)、教育、養(yǎng)老。

　　6、定投什么樣的基金合適？

　　波動(dòng)大、激進(jìn)的基金，享受復(fù)利，平滑風(fēng)險(xiǎn)。比如，股票型基金、混合基金、指數(shù)型基金。

　　優(yōu)選大型、老牌基金公司；優(yōu)選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)好的基金；優(yōu)選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)好的基金經(jīng)理；優(yōu)選自己能看懂的基金。

　　7、定投多少錢(qián)合適？

　　可在每月收入扣除必要的開(kāi)支之后，將剩余資金的一部分拿來(lái)做基金定投。

　　也可設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，用定投計(jì)算器計(jì)算。

　　8、哪天扣款更合適？

　　剛發(fā)工資那天扣款不錯(cuò)

　　9、分紅方式如何選？

　　A. 現(xiàn)金分紅：分紅時(shí)直接獲得現(xiàn)金，落袋為安。

　　B. 紅利再投：將分到的現(xiàn)金紅利折算成份額，繼續(xù)投入該基金。

　　基金定投，推薦紅利再投，增加份額，期待復(fù)利效應(yīng)。

　　10、定投中，是否能申請(qǐng)暫停或者修改具體條款？

　　1)自動(dòng)退出：投資者可以向辦理定投的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)主動(dòng)提出退出定投業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，基金公司確認(rèn)后，定投業(yè)務(wù)終止，系統(tǒng)停止扣款。

　　2)解約退出：投資者指定的扣款賬戶(hù)內(nèi)資金不足導(dǎo)致扣款失敗到達(dá)一定次數(shù)(一般是3次)后，系統(tǒng)將自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù)。定投解約無(wú)罰息，中途暫停或終止，都不會(huì)像提前支取定期存款一樣面臨利息損失。

　　劃重點(diǎn)：勿在市場(chǎng)低位時(shí)停止扣款。市場(chǎng)低位之時(shí)，往往是風(fēng)險(xiǎn)較低、成本較小的時(shí)候。此時(shí)暫停定投，定投成效大打折扣。

　　11、定投是否可以放手不管？

　　不可以！在根據(jù)投資目標(biāo)、家庭收支情況初步制訂定投計(jì)劃后，可選擇中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)良好的兩三只基金組成基金組合，組合產(chǎn)品數(shù)量不宜過(guò)多，以免分散精力。

　　此外，還需定期檢視投資組合的有效性，依照產(chǎn)品目標(biāo)領(lǐng)域的潛力分配不同的投資比重。如果發(fā)現(xiàn)某基金出現(xiàn)重大基本面的問(wèn)題，也可視情況作出轉(zhuǎn)換、贖回等安排。

　　12、每輪定投時(shí)間該多長(zhǎng)？

　　定投時(shí)間不能過(guò)短(3年以上)但也不能過(guò)長(zhǎng)，要適可而止，到一定的盈利幅度該出手就手出，比如：

　　a、不同的經(jīng)濟(jì)周期，理財(cái)產(chǎn)品的收益率往往相差很大，一般來(lái)說(shuō)，年化收益率超過(guò)定期存款的5倍左右就可以?xún)冬F(xiàn)。

　　b、期限超過(guò)10年的定投，選擇指數(shù)型基金更為妥當(dāng)，因?yàn)殡S著時(shí)間的推移大盤(pán)總是會(huì)上漲的。

　　13、何時(shí)定投更合適！

　　定投永遠(yuǎn)從今天開(kāi)始！

　　當(dāng)然，震蕩市場(chǎng)做定投更合適！

　　14。基金定投的退出方法

　　基金定投退出有三招，核心是設(shè)立目標(biāo)收益率，適時(shí)“止盈”。

　　第一招，收益到點(diǎn)就全部贖回。

　　第二招，分三個(gè)月，每個(gè)月贖回三分之一。

　　第三招，盈利后，先贖回一部分，留在賬戶(hù)中的錢(qián)下跌到這部分錢(qián)的盈虧線(xiàn)之前，全部贖回。