3月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《辦法》）?！掇k法》從公司治理、業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力、其他等六個維度，搭建風險綜合評估體系。根據《辦法》，綜合風險等級劃分為1—5級，數值越大風險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。

　　同時，《辦法》還設置“履行環(huán)境社會治理（ESG）責任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。

　　《辦法》自發(fā)布之日起施行，根據規(guī)定，金融監(jiān)管總局及其派出機構將結合定期監(jiān)測情況，原則上每年對人身保險公司開展一次監(jiān)管評級。

　　《辦法》明確，監(jiān)管評估將分為評價單一維度風險水平、評定綜合風險水平等級、特殊情形調整評級三個步驟。其中，綜合風險水平等級的評定采用權重法，總分值為100分。

　　具體來看，公司治理、業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理、其他方面六大維度的權重分別為：22%、14%、22%、14%、14%、14%。

　　根據不同得分結果，人身保險公司的綜合風險水平等級將被劃分為1—5級。同時，正處于重組、被接管、實施市場退出或風險處置進入實質性階段的人身保險公司，經監(jiān)管機構認定后將被劃分為S級。

　　《辦法》指出，數值越大反映人身保險公司風險越大，就需要越高程度的監(jiān)管關注。例如，監(jiān)管評級結果為4級，表示人身保險公司存在的問題較多或較為嚴重，需要立即采取糾正措施。監(jiān)管評級結果為5級，表示人身保險公司為高風險公司，則需要限制高風險業(yè)務，壓降風險敞口。

　　根據人身保險公司的監(jiān)管評級結果，監(jiān)管部門將分類配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施。對于監(jiān)管評級結果為3、4、5級的公司，《辦法》還明確了具體的監(jiān)管措施：

　　對監(jiān)管評級結果為3級的公司，應適當提高非現場監(jiān)管和現場檢查的頻率和深度，督促公司控制風險較高、管理薄弱領域業(yè)務增長和風險敞口，依法采取監(jiān)管措施。

　　對監(jiān)管評級結果為4級的公司，除可采取上述監(jiān)管措施外，還應區(qū)別情形依法采取下列措施：責令限期整改，責令增加資本金，限制業(yè)務范圍，限制向股東分紅，限制增設分支機構，責令停止接受新業(yè)務，限制股東權利等。

　　對監(jiān)管評級結果為5級的公司，在采取上述監(jiān)管措施基礎上，必要時應制定實施風險處置方案?？梢暻闆r依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

　　值得注意的是，此次《辦法》還要求，人身保險公司應當對監(jiān)管評級結果嚴格保密，不得將監(jiān)管評級結果向無關人員提供，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對外披露。

　　金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，此次《辦法》的出臺和實施，將有利于落實“高風險高強度監(jiān)管”的監(jiān)管導向，合理配置機構監(jiān)管資源，真正落實分類監(jiān)管要求，引導人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。市場影響則主要體現在增強人身保險業(yè)風險防控有效性、提升人身保險業(yè)服務經濟社會能力、推動人身保險公司差異化經營三個方面。